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实施“5+”工程 贷款首破千亿 ——金融部门全面助力湘西经济社会发展
http://www.xxnet.com.cn 时间:2020-11-04 14:2:28 湘西网

  实施“5+”工程 贷款首破千亿

  ——金融部门全面助力湘西经济社会发展

  □ 肖继辉

  近年来,湘西州金融部门以精准扶贫首倡地的首倡之为,聚焦脱贫攻坚和区域发展,实施“5+”工程, 为实体经济发展注入动能,取得了显著成效。截至2020 年 6 月末,湘西州各项贷款余额 1004.52 亿元,

  突破 1000 亿元大关。1-6 月,新增贷款 136.16 亿元, 增速 21.66%,居全省第二,高于全省平均 3.78 个百分点。是上年同期的1.5 倍,比上年全年多增3.3 亿元, 创下历史新高。

  稳企业保就业工程 :“快速”+“直达”

  一是高度重视,部署“早”。疫情发生后,人行湘西州中支第一时间跟进,一盘棋部署全州金融系统战疫。1 月 23 日通电全州金融机构全力做好疫情防控时期金融服务。中支党委班子成员全部下沉一线访企问需,多次下园区、下企业走访调研。二是闻令而动,行动“快”。专项再贷款支持疫情防控企业政策出台后,人行湘西州中支快速调度,指导华融湘江银行湘西分行按照“快速尽调,快速开户,快速审批,快速放款”的“四快”原则,全程开放绿色通道,仅 40 个小时就完成了开户、资料收集、贷款审批等工作。2 月 3 日,为洁宝日化湘西公司投放全省首笔专项再贷款。三是量体裁衣,措施“实”。组织金融机构深入开展“暖春行动”,为制造业、科创企业、重大基础设施、民生项目等重点领域提供专项信贷资源、开辟专项绿色审批通道、创新专属信贷产品、实行专项利率优惠、落实专项内部考核激励机制“五专服务”。建立受困企业重点帮扶机制和重点企业

  金融联络员制度,“一对一”帮助企业渡过难关。设立热线电话,公布银企结对帮扶银行行长联系方式, 受理各类经济主体咨询,宣讲解读相关政策,督促银行不盲目抽贷、断贷、压贷,切实落实“应贷尽贷”“应延尽延”等政策。四是部门联动,支持“准”。联合行业主管部门,分类梳理重点企业,四次发布企业名单供各金融机构精准对接,确保各项优惠政策直达企业。其中,联合发改、工信、扶贫、商务等部门, 发布带动建档立卡贫困户就业增收的企业及新型农业经营主体 1852 家 ;联合工商联、工信局等部门发布“百名行长联千企”对接企业名单 1805 家 ;联合农业农村局发布乡村振兴新型农业经营主体 424 家; 第一时间转发长沙中支下发的文旅领域企业名单 8家、商贸领域企业名单 30 家、新型农业经营主体名单 30 家。截至 2020 年 6 月末, 全州金融机构共办理续贷 1245 笔,涉及贷款 27.23 亿元;延期还款 866 笔,涉及贷款 14.74 亿元 ;调整还款周期 283 笔, 涉及贷款 9.54 亿元 ;减免利息 546 笔,金额 3112.95 万元;减免费用 4133 笔,涉及贷款 14.58 亿元。1-6 月, 全州新发放企业贷款加权平均利率 5.56%,同比下降 52 个 BP,其中新发放小微企业贷款加权平均利率 5.95%,同比下降 51 个BP。

  金融惠企工程 :“导向”+“滴灌”

  一是挥好政策“指挥棒”。货币政策是引导金融部门行动的指挥棒。在推动货币政策落地上,人行湘西州中支精准向辖内金融机构做好政策宣讲和解读,为金融系统各项工作推进把好方向。按年召开工作会、按季召开行长联席会和工作推进会,分条线组织业务分析会,畅通政策传导渠道,确保政策落实不走样、不打折。二是用好工具“源动力”。积极向上级行争取政策支持,用好用足各类货币政策工具,为地方经济发展提供源头活水。今年以来,3 次下调辖内法人银行机构存款准备金率,累计释放资金 6.9 亿元 ;用好 64 亿元货币政策支持工具,其中扶贫再贷款 45.7 亿元、支农再贷款 4.8 亿元、支小再贷款 11 亿元,惠及市场主体 2.96 万户;发放首批普惠小微信用贷款支持计划 2116.23 万元,撬动银行发放普惠小微信用贷款 6128.4 万元,惠及市场主体 421 户。三是拿好监测“放大镜”。对各类货币政策工具分别建立资金台账,细化到行业到主体,要求金融机构按天报送、按周报告货币政策工具使用进展,及时监测金融机构资金投向,确保投向实体, 切实对市场主体实现“滴灌”支持。四是做好评估“督导器”。定期开展扶贫、小微、涉农等政策导向效果评估,对工作落实不到位、评估结果为“勉励”档的机构,采取约见谈话、窗口指导、通报等方式,督促金融机构落实各项政策。

  金融扶贫工程 :“精准”+“长效”

  一是聚焦贫困农户。推动农商行等机构以“扶贫小额信贷”为抓手,对满足“四有两好一项目”的建档立卡贫困农户加强支持。累计为 4.49 万户建档立

  卡贫困户发放扶贫小额信贷 19.80 亿元,支持贫困农户发展产业增收。二是聚焦带贫主体。联合扶贫部门梳理全州 139 个参与产业扶贫的新型农业经营主体,建立名录清单,推行主办行制,搭建银企对接机制,帮助贫困人口以雇佣劳动、产品订单、土地流转等多种形式实现增收。三是聚焦特色产业。引导金融机构围绕特色优势产业,推出“油茶贷”“百合贷”“黄金茶专项贷”“湘西黄牛银团贷”等信贷产品,重点支持油茶、茶叶、湘西黄牛、百合、猕猴桃等带动面大、带动效果好的优势产业,全州累计发放产业精准扶贫贷款 65.62 亿元,通过产业发展带动更多贫困户增收。四是聚焦村级站点。在巩固前期 1110 个贫困村金融扶贫服务站的基础上,联合商务等部门在辖内开展金融扶贫服务站、助农取款服务点、农村电商服务站“三站”融合共建,延伸金融触角到村入户,为农村金融服务提供长效支持。五是聚焦乡村振兴衔接。联合农业农村等五部门印发《湘西州金融支持脱贫攻坚暨乡村振兴有效衔接工作实施方案》,组织开展“脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接推进年”活动,发布乡村振兴新型农业经营主体 424 家,推动金融服务乡村振兴探索试点。金融精准扶贫模式被推荐为全球减贫案例,获得湖南省五一劳动奖状。

  回归实体本源工程 :“务实”+“创新”

  一是靠前服务。组织金融机构持续开展“百名行长联千企”“两进两促”“优服务促投放”“1241”等系列活动,推动各金融机构主动上门服务。在“百名行长联千企”活动中,州、县两级银行建立行长定点联系机制,361 名班子成员结对帮扶 1805 家民营小微企业,为企业提供一揽子金融支持,走好金融服务“最前一公里”,引导金融回归本源,服务实体经济。获湖南省委统战部创新实践案例奖。二是搭建平台。一方面,做好民营和小微“前台”服务。

  制定《湘西州民营和小微企业金融服务示范窗口评选办法》,按照“六有三公开”的标准,在全辖所有银 行网点中评选民营和小微企业金融服务示范窗口 64 个,省级示范窗口 7 个,切实落实金融服务咨询员制度和首问责任制。另一方面,积极搭建政银企交流 平台。联合相关部门定期发布重点项目、企业名单, 按照成熟一县对接一县的原则,以县市、分行业为 主体推进银企对接活动 10 余场次,促成融资 128.14 亿元。三是创新产品。针对民营小微企业轻资产、无抵押的普遍现象,联合州财政局、州金融办推动政府采购项下中小微企业应收账款融资;引导吉首农商行创建“质押 + 连带责任保证”的政银企合作新模式,推出“福祥·互助贷”业务,探索创建“质押+ 连带责任保证”民营小微企业融资担保新模式; 各银行机构积极与税务部门合作,共享企业纳税信息,创新推出“税银通”“税融贷”“税易贷”等基 于企业纳税信息的信用贷款品种;各银行机构运用大数据分析技术,通过分析企业及企业主的银行流 水、金融资产、信贷融资、其他产品服务等各项数据, 直接为企业测算意向性授信额度,推出“小微快贷”、“经营快贷”等产品。四是联名降成本。持续开展“十行联名降成本活动”,指导州级利率定价自律机制组 织 17 家会员银行签署《关于降低民营和小微企业融资成本的倡议书》,推动辖内企业综合融资成本稳步 下降。将金融机构利率下行纳入州政府目标管理考 核,督促金融机构在综合考虑筹资成本、风险溢价 等因素的基础上,合理确定利率水平。提升 LPR 运用与存量浮动利率贷款定价基准转换,健全金融机 构民营和小微企业贷款利率定价能力。今年来,企业贷款加权平均利率下降 60 个基点,节约融资成本3112 万元。

  截至 2020 年 6 月末,全州经营性贷款、固定资产贷款比年初增加 83.73 亿元,余额合计 670.58 亿元,占贷款总额的 66.91%,金融支持实体经济和项目建设力度不断加大。全州金融机构共为中小微民营企业及个体工商户发放信用贷款 2.89 万笔、33.25亿元 ;为 991 家名单企业发放贷款 32.8 亿元,其中首贷企业 442 家、首贷金额 10.34 亿元, 市场主体获得感和满意度不断提升。金融生态工程 :“安全”+“稳健”

  一是完善风险防控体系。建立重大事项报告制度,定期开展风险监测评估,进一步优化综合评价指标体系,明确风险化解专员和主监管人。及时关注重点领域潜在风险,对风险机构及时约谈高管、发放风险提示函。上半年约谈金融机构 7 家,高管20 余人次。二是加强信用体系建设。以金融扶贫服务站、助农取款服务点等农村金融服务站点为依托, 持续推动农村信用体系建设。全州建设信用乡镇 51个,信用村 466 个,评定信用农户 37 万户,对建档立卡贫困户的评级覆盖率达到 100%。以泸溪武溪工业园为样板,推动开展中小企业信用体系建设,为中小企业融资创造条件。三是强化金融知识宣传教育。编印金融重大支持政策宣传手册、民营和小微企业金融服务宣传手册、产品手册和案例手册等,开展多层次宣传宣讲活动,发放宣传资料 1 万余册。联合州教体局将金融知识纳入国民教育体系,进园区、进企业、进农村开展金融知识宣传。疫情期间,及时梳理涉及金融的 9 大类 26 项优惠政策,编印政策口袋书 8000 份。充分运用新媒体对金融支持疫情防控和复工复产、稳企业保就业等政策进行宣传解读。截至 2020 年 6 月末,全州不良贷款余额 13.58亿元,同比下降了 1.09 亿元 ;不良率 1.35%,同比下降 0.42 个百分点,资产质量全省排名前列,辖内无高风险机构。凤凰县获省级金融安全区 ;泸溪县获湖南省普惠金融示范区,泸溪武溪工业园被授予全省首批“中小企业信用体系建设示范园区”。

  ( 作者系中国人民银行湘西州中心支行党委书记、行长)

(稿源:湘西工作)
(作者:肖继辉)
(编辑:杨思思)
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