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用好四大抓手 强化两项管理 打赢金融风险防控攻坚战
http://www.xxnet.com.cn 时间:2019-07-03 10:48:29 湘西网

肖继辉

  近两年,人行湘西州中支在上级行及州委、州政府的正确领导下,紧紧围绕“四部曲”的金融风险防控机制,坚决打好金融风险防控攻坚战。不良贷款实现双降,银行资产质量稳步提升,地方法人银行机构不良贷款率低于全省地方法人银行机构平均水平0.94个百分点,创历史新低。辖内无一家高风险投保机构,金融业实现了安全稳健运行。

  一、主要做法

  (一)巧监管:创新三项机制,探索金融风险防控模式。一是建立区域金融风险防控按季监测工作机制。成立了由金融稳定科牵头,人民银行其他各职能部门为成员单位的风险防控小组,按季对我州互联网金融风险、地方政府债务风险、银行信贷资产质量风险、流动性风险、外汇汇率风险和民间非法集资风险进行摸排和分析。及时提出风险应对预案和处置措施,形成季度分析报告。此项工作获得长沙中支侯加林副行长肯定性签批。二是建立金融稳定业务考核机制,下发了《关于进一步规范辖内银行业金融机构报表资料报送的通知》,对银行业金融机构执行金融稳定业务情况实现精细化考核,按季通报,并将通报结果作为综合评价的一项重要内容。三是出台全省首个《“州级金融安全区”退出(摘牌)实施办法》,联合州政府金融办对金融安全区创建工作开展回头看,从制度上杜绝“重创建、轻管理”的现象,强化了金融创安工作的动态管理。

  (二)严监管:充分运用四大抓手,做好全方位金融风险防控工作。一是借力央行金融机构评级,对季度评级中发现的问题及时进行风险提示,督促其加强风险管控和处置。2018年全年下发风险提示函12份。二是开展专项压力测试,全面掌握金融机构风险状况。2018年先后对4家农商行分别开展了11个方面的压力测试,测试结果较为准确地反映了机构风险状况。三是充分发挥存款保险早纠功能。通过开展现场和非现场核查,发现了两家问题类投保机构,对其依法采取风险警示、约见谈话、早期纠正等措施,实现了“早发现、早研判、早处置”的工作目标。四是开展专项现场评估。针对村镇银行存贷比过高、流动性水平下降问题,开展了专门的流动性现场评估,并约见其高管进行风险警示,及时遏制风险苗头。

  (三)强监管:稳步推进两项管理,督促辖内金融机构依法合规经营。一是充分运用综合评价结果。按年召开银行、证券、保险和州政府参加的金融管理大会,会上通报年度综合评价结果,对被评为A档的机构进行授牌表彰,对被评为C档的机构列入央行综合执法的必检单位并对其高管层进行约见谈话。二是严格执行重大事项报告制度,实现风险防控关口前移。切实做好银行业金融机构重大事项报告制度的报备、登记和检查,将该制度执行情况纳入综合评价、存款保险现场核查及现场评估等内容,从制度执行上做到了防风险、抓源头。

  (四)深监管:“四部曲”风险防控机制在湘西州成功实践。湘西州中支成功处置了两家问题投保机构,是“四部曲”风险防控机制的成功实践,通过存款保险核查摸清风险状况,下发处置意见书,约谈机构高管,引导机构进行风险化解;同时向行业办、银监局、地方政府进行风险函告,构建了主动作为、多方联动的金融风险防控机制:一是银监局组织专人对两家机构进行了核查,叫停了一家机构的股金分红,下调了两家机构的监管评级,分别对其进行了20万的行政处罚。二是省联社和州信合办接到人民银行风险函告后迅速成立了以省联社主任和副主任为组长的专项工作组,实行省联社领导挂点制,一对一帮扶指导两家机构的风险化解工作。三是省、州、县三级政府高度重视,省、州政府分管金融领导先后对风险防控工作进行专门批示,在全省金融工作会议上点名批评这两家机构,湘西州政府也对这两家机构所在县政府进行了约谈。问题机构所在县成立了以县长为组长的清收工作领导小组,加强不良贷款清收工作,制定“3+1”清收工作机制(即每一笔不良贷款“确立一个清收时间、落实一位清收责任人、制定一套清收措施、明确一名挂靠领导”),时刻紧盯清收对象,依法依规协助问题机构置换部分不良贷款,帮助其盘活存量,压降不良;通过政府注资化解问题机构的不良贷款,政府通过回购不良贷款户土地、固定资产等方式协助问题机构收回不良贷款3253万元。四是加大清收和问责力度。两家问题机构对261名清收不力的责任人进行经济处罚48.88万元,对涉嫌违法贷款的直接责任人,移交司法机关处理。通过多部门联动,两家问题机构在核查当年先后退出了总行问题机构名单库。截至2018年末,两家问题机构不良贷款率分别为2.27%和3.94%,较数据核查时分别下降8.67和15.63个百分点。

  二、取得成效

  (一)不良贷款实现双降,资产质量稳步提升。2018年末,全州银行业金融机构不良贷款余额为13.06亿元,较年初减少1.40亿元,不良贷款率1.78%,较年初下降0.51个百分点,2家机构实现零不良,银行资产质量跃升到全省第四位。

  (二)全方位、多层次的金融风险防控协作体系初步形成。一是成立了金融风险防控领导小组,厘清了各部门职责。二是探索建立了地方金融风险防控协作机制,确定了“部门统筹,条块结合,共同负责”的原则,形成齐抓共管、配合有力的工作格局。人行、银保监局、公安局等成员单位在政府金融办的组织下,发现并快速处理了一起萌芽状态的非法集资事件,成功清退前期参与融资的26位老年人共计44.39万元非法高息融资款,获得群众的一致好评。

  (三)金融生态环境不断优化。一是州委、州政府及州直相关单位将信用报告查询结果广泛应用于公职人员年度考评、企业贷款申请、投融资及招投标等活动,全州经济金融环境明显好转,守信激励和失信惩戒已经成为市场主体的行为规范。二是湘西州县域金融生态环境评估得分在全省排名稳步上升,行政环境、司法环境、金融运行环境排名全省前三,吉首市县域金融综合竞争力排名全省第四。三是金融安全区创建工作稳步推进,截至2018年末,全州共有省级金融安全区达标单位1家,州级金融安全区4家。

  三、工作体会

  (一)拓宽监测范围,加大监测分析力度是做好金融风险防控工作的前提。金融风险涉及到银行资产质量、互联网金融、地方政府债务、流动性、外汇汇率和民间非法集资等多方面。拓宽监测范围,加大监测力度,全面掌握辖内金融风险状况,做到早发现、早预判、早处置,是防止风险蔓延的前提。

  (二)高度重视MPA、央行评级和综合评价结果的运用,是严监管、防风险的基础。基层人民银行要高度重视MPA、存款保险、央行评级和综合评价等业务结果应用,从源头上规范银行业金融机构的经营行为,有的放矢的做好金融风险防控工作。

  (三)探索建立地方金融监管协调机制、实现信息资源共享是做好金融风险防控工作的关键。人民银行要把握重点,主动作为,多方联动,加强与地方政府部门、银保监局、行业办等加沟通,搭建信息交流平台,定期召开金融风险防控联系会,积极探索建立地方金融监管协调机制,是做好金融风险防控工作的关键。

  (作者系人民银行湘西州中心支行党委书记、行长)

(稿源:湘西工作)
(作者:湘西工作)
(编辑:滕佳)
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